在移动支付浪潮的强力冲击下，ATM机——这个曾被美联储前主席保罗·沃尔克誉为“银行业唯一有用的发明”，正逐渐退出历史舞台。中国人民银行今年2月发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，我国ATM机具数量为80.27万台，较5年前2019年末触及的109.77万台峰值锐减近30万台，降幅达26.87%。

消费者支付习惯改变，ATM机使用率下降
“不少人好几年没用过现金了，ATM机过去的便捷已经被移动支付取代。在第三方支付和手机银行普及的当下，楼下的ATM时常蒙尘，真正大额现金提取，基本上只能去柜台。”有股份行人士向时代财经表示。对于储户来说，部分ATM机已无法满足需求。来自四川的林乐（化名）称，最近着急存一笔钱，下班连着找了一条马路上的5台ATM机都没存上钱，且这些ATM机都标着存取款一体。

与之对应的是，多家银行正在对其ATM业务进行调整，无卡存取款业务逐步退出银行业务版图。今年4月，招商银行发布公告称，将于2025年4月9日起全面停止ATM扫码存款服务，客户需持银行卡通过ATM或线下网点办理存款。近一年来，已有超过50家银行宣布关闭无卡存款、无卡取款、扫码存取款等业务。

“我从来没用过ATM机，都不知道学校有没有ATM机”，“00后”大学生王潇（化名）直言。银行ATM机业务遇冷，背后是消费者支付习惯的改变。“现在连菜市场买菜都是用二维码，已经很久没有用过现金了。”家庭主妇李丽也有同样感受。移动支付的迅猛发展打破了ATM市场的原有格局，ATM机在使用频率很低的情况下，维护费用仍需正常支付，自然难逃被削减的命运。

ATM机数量持续减少，电子支付规模扩大
结合近5年数据来看，央行数据显示，截至2023年末、2022年末、2021年末、2020年末、2019年末，我国ATM机具分别为84.55万台、89.59万台、94.78万台、101.39万台、109.77万台，呈逐年下降态势。在每万人对应的ATM数量方面，截至上述年份分别为5.99台、6.35台、6.71台、7.24台、7.87台，同样呈现下降趋势。

今年4月，招商银行率先对ATM业务进行调整，标志着无卡存取款时代的加速落幕。自2024年以来，包括工商银行、交通银行、农业银行、建设银行等国有大行先后对ATM无卡存取款业务进行调整，多家股份行、头部城商行也持续跟进。有银行业人士表示，银行当年增加ATM服务功能，一是未能看清无现金社会前景，二是当时银行利润高，愿意在小概率服务场景投入，科技部门以科技引领业务为由，浪费了部分IT投入。在无现金或低现金社会，ATM或存取款一体机因需求极度萎缩而无成本收入比，银行持有的大量ATM已成低效、无效不良资产，收益低、成本高且持续产生运营成本。

在ATM机持续缩减的同时，电子支付的版图却越来越大。通过梳理历年《支付体系运行总体情况》报告数据可知，2024年，银行共处理电子支付业务3016.68亿笔，较2019年的2233.88亿笔同比增长35.04%；电子支付金额为3426.99万亿元，较2019年的2607.04万亿元同比增长31.45%。

ATM机未完全退出，特殊场景需求仍在
虽然总量逐年下降，但ATM机并未完全退出历史舞台。在偏远地区、老年社区、外国人来华支付等特殊场景，现金存取需求依然旺盛。这种此消彼长的背后，反映了银行战略重心的转移。如苏州银行在2024年4月上线ATM机外卡取现服务，为外籍人员提供多元化支付方式，截至2024年末，累计交易笔数达597笔，取现金额总计人民币146.79万元。浙商银行则全行网点配备适老版智能柜员机和ATM机，优化大字版操作，简化界面。

ATM机厂商被迫转型，寻求新发展路径
未来在ATM业务方面，银行应让ATM从单纯的取现工具向着综合性服务工具转变，通过ATM机提供多元化的金融和生活服务；在区域和场景上，增加在机场、偏远地区、老年社区等现金需求旺盛区域的布放，提高ATM机的使用效率；不再单纯追求ATM机的数量增长，而是更加注重保障安全和便利性。

被银行弃用的ATM机通过多种途径寻找新生。时代财经在百度旗下B2B平台“爱采购”搜索ATM机发现，银行的报废ATM机回收价在5万元/台左右；在“闲鱼”等C2C二手交易平台，一台二手ATM机的价格仅为3000 - 5000元。闲鱼平台上一位二手设备回收商称，银行设备升级退役的ATM全新价格大概要十几万，退役的ATM一般只能拆配件，但实际用途广泛，如娱乐行业可将其作为终端演示机用于直播、摆设等。

行业红利不再，倒逼ATM机厂商转型升级。以御银股份为例，它曾在ATM机的黄金时代大赚，2011 - 2014年营收一度达到7 - 9亿元量级，净利润均超过1亿元。但随着ATM机需求逐年下滑，2018年产生9481.76万的净利润亏损，这是公司自2007年上市以来的首亏。据公司最新业绩报告，2024年实现营业总收入6687.47万元，同比下降4.55%；实现归母净利润1090.69万元，同比下降29.40%。近年来，御银股份不断谋求转型，2024年财报显示其主营业务包括产业园运营和智能金融设备相关运营服务，从专用设备制造业获得的营业收入为717.39万元，占营收比重仅为10%。

在移动支付时代，ATM机虽逐渐式微，但在特定场景仍有价值。银行和厂商需顺应趋势，积极转型，以适应市场变化。